在資產(chǎn)規(guī)劃中,養(yǎng)老年金以安全可靠的特點(diǎn)備受推崇。相較于其他資產(chǎn)規(guī)劃方式,養(yǎng)老年金將領(lǐng)取金額明確寫入合同,幾乎不受外部環(huán)境波動(dòng)的干擾。在符合條件情況下,每年的年金穩(wěn)定進(jìn)賬,為投保人提供終身持續(xù)的資金流,有效抵御長壽風(fēng)險(xiǎn)。因此越來越多的人,選擇通過購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)來規(guī)劃退休生活。

近日,復(fù)星保德信人壽有限公司推出星海贏家(虎嘯版),據(jù)稱其年金領(lǐng)取額度高,領(lǐng)取方式靈活,附加服務(wù)多元,一經(jīng)亮相,便引起了同業(yè)和廣大消費(fèi)者的關(guān)注與熱議。

那么,星海贏家(虎嘯版)的年金領(lǐng)取表現(xiàn)如何?是否值得選擇呢?今天,我們將深入分析星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

一、基本信息

老規(guī)矩,首先,我們先來看下星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本信息

產(chǎn)品形態(tài):

星海贏家(虎嘯版)由復(fù)星保德信人壽承保,投保人群比較廣泛,出生滿30天-65周歲都能投保;沒有健康告知,購買門檻寬松,適合體況復(fù)雜或者已經(jīng)發(fā)生重疾的朋友用來補(bǔ)充養(yǎng)老;繳費(fèi)期選擇多,最長的有20年交,適合想要長期繳費(fèi)的朋友選擇。

身故責(zé)任：

若被保人在養(yǎng)老金領(lǐng)取前身故,則可以賠付已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值兩者較大者;

若被保人在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取后身故,則一次性給付剩余保證領(lǐng)取金額。

年金領(lǐng)取：

星海贏家(虎嘯版)是一款保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn),只要被保人活著,就能一輩子領(lǐng)取養(yǎng)老金。在開始領(lǐng)取時(shí)間上,女性可以選擇55歲60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取,男性可以選擇到達(dá)年齡60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取,選擇靈活,比一般產(chǎn)品多了“70歲起領(lǐng)”。

領(lǐng)取方式分年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種,其中年領(lǐng)金額為每年領(lǐng)取的基本保額;月領(lǐng)金額為每月領(lǐng)取基本保額的8.5%。

而領(lǐng)取方案也分兩種:

· 一種面向有身故賠付和現(xiàn)金價(jià)值需求的客戶群體,提供20年保證領(lǐng)取、25年現(xiàn)金價(jià)值;

· 另一種面向追求更高養(yǎng)老金的客戶群體,提供10年保證領(lǐng)取及現(xiàn)金價(jià)值

且兩個(gè)方案可以在正式領(lǐng)取前申請(qǐng)互換,既給了選擇的權(quán)利也留足了變更的空間,讓客戶在養(yǎng)老現(xiàn)金流的控制上更加靈活,財(cái)務(wù)自律能力強(qiáng)的人會(huì)很喜歡。

二、領(lǐng)取金額與現(xiàn)金價(jià)值

一般來說,挑選年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),主要可以看三個(gè)標(biāo)準(zhǔn):領(lǐng)取金額;現(xiàn)金價(jià)值;身故賠付。

身故責(zé)任方面我們?cè)谇拔囊呀?jīng)提到了,這里將對(duì)星海贏家(虎嘯版)的領(lǐng)取金額和現(xiàn)金價(jià)值再進(jìn)行具體分析。

還是以30歲男性客戶投保,年交10萬,交10年,60歲起領(lǐng)取養(yǎng)老年金為例，看看星海贏家(虎嘯版)能領(lǐng)多少?

由上表可以看出,在同樣的繳費(fèi)、領(lǐng)取方式下,

若陸先生選擇計(jì)劃一,保證領(lǐng)取20年:則從60歲開始每年可領(lǐng)取111280元,折合月領(lǐng)9273.33元,保證領(lǐng)取金額總額為222.56萬元。

若該客戶選擇計(jì)劃二,保證領(lǐng)取10年:則從60歲開始每年可領(lǐng)取131532元,折合月領(lǐng)10961.75元,保證領(lǐng)取金額總額為131.532萬元。且當(dāng)陸先生67歲,也就是領(lǐng)取了8次年金時(shí),其累計(jì)領(lǐng)取年金105.2256萬元,就已超過所交保費(fèi),接下來每年領(lǐng)到的131532元都相當(dāng)于保單的增值!

值得一提的是,星海贏家(虎嘯版)前期現(xiàn)價(jià)增速快,以上述投保客戶為例,在保單第11年時(shí),其現(xiàn)金價(jià)值就已超過了已交保費(fèi),可以很好滿足對(duì)資金流動(dòng)性有需求的客戶。

增值服務(wù)

在老齡化程度日趨加深,多元化養(yǎng)老需求不斷涌現(xiàn)的當(dāng)下,保險(xiǎn)消費(fèi)者期待看到更多“由點(diǎn)至面”的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

為此,復(fù)星保德信人壽除了在資產(chǎn)規(guī)劃方面給予星海贏家(虎嘯版)“高領(lǐng)取、高現(xiàn)價(jià)”的強(qiáng)勁競爭力,還在增值服務(wù)方面,依托集團(tuán)綜合性生態(tài)服務(wù)體系,為星海贏家(虎嘯版)賦能,提供金融咨詢、養(yǎng)老、高端生活、教育以及旅居等服務(wù)。

例如,客戶投保星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn),保費(fèi)滿30萬可享受旅居權(quán)益,滿150萬則可以獲取覆蓋醫(yī)護(hù)服務(wù)、名醫(yī)直通、重疾綠通、健康體檢、高端醫(yī)療等權(quán)益的“臻星守護(hù)健康服務(wù)體系”以及布局多個(gè)核心城市的“復(fù)星星堡”高端養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)益。

根據(jù)復(fù)星保德信人壽中介互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳洪金介紹,目前,星堡養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)在上海、北京、天津、寧波、蘇州等地開設(shè),且多數(shù)位于市區(qū)中心,交通便利,住宅設(shè)施完備,周邊醫(yī)療資源充足,并與多家三甲醫(yī)院建立綠色通道合作。

對(duì)于追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活的現(xiàn)代人而言,這樣的權(quán)益無疑非常吸引人。

在當(dāng)前普遍缺乏多樣化選擇的情況下,星海贏家(龍騰版)養(yǎng)老年金通過提供“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”組合,成功吸引了更多眼球。這一組合滿足客戶對(duì)保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)規(guī)劃多元化需求,成為當(dāng)前萬能險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)獨(dú)特的亮點(diǎn)。

此外,據(jù)陳洪金介紹,后期,星海贏家(虎嘯版)還可以對(duì)接天天盈(龍騰版)年金保險(xiǎn)(萬能型)。客戶可選擇將養(yǎng)老金可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶,讓保單現(xiàn)價(jià)有機(jī)會(huì)獲得更高的增長,為客戶持續(xù)激發(fā)資產(chǎn)的“乘數(shù)效應(yīng)”。

(信息來源:復(fù)星保德信人壽官網(wǎng))

從復(fù)星保德信人壽官網(wǎng)披露的信息可知,天天盈(龍騰版)萬能賬戶2023年10月的結(jié)算利率為4.50%(注:萬能賬戶結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的,歷史結(jié)算利率以復(fù)星保德信人壽官網(wǎng)為準(zhǔn),不作為對(duì)未來收益的承諾)。

在當(dāng)前普遍缺乏多樣化選擇的情況下,星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金通過提供“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”組合,成功吸引更多眼球。這一組,合滿足客戶對(duì)保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)規(guī)劃多元化需求,成為當(dāng)前萬能險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)獨(dú)特的亮點(diǎn)。

綜上所述,星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)作為復(fù)星保德信人壽最新推出的產(chǎn)品,不僅展現(xiàn)了可廣泛投保、靈活的繳費(fèi)期選擇以及多樣化的領(lǐng)取方式,更在領(lǐng)取金額與現(xiàn)金價(jià)值方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢(shì)。創(chuàng)新性的增值服務(wù),為消費(fèi)者提供了更為全面的保障。

隨著社會(huì)老齡化不斷深入,養(yǎng)老規(guī)劃日益受到關(guān)注,星海贏家(虎嘯版)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的推出,無疑為有養(yǎng)老需求的消費(fèi)者提供了更多選擇。全方位的特色和創(chuàng)新設(shè)計(jì),在年金險(xiǎn)市場(chǎng)中脫穎而出,成為備受矚目的產(chǎn)品。為投保人在充實(shí)退休生活、規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)方面,提供了更為可靠的選擇。

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