智通財經APP獲悉，在美聯儲大舉加息以抑制通脹之際，15年來最高水平的美國聯邦基金利率正導致許多美國人的住房夢想被迫推遲、商業計劃被迫擱置，并迫使許多美國人同意僅在9個月前還無法想象的貸款條件。

更重要的是，借貸成本的飆升正在懲罰缺乏現金的人。隨著美聯儲在12月加息50個基點之后重申其鷹派立場并按時將在明年繼續加息，情況將變得更糟。專注研究中低收入美國人財務狀況的美國路德維希共享經濟繁榮研究所(Ludwig Institute for Shared Economic Prosperity)的經濟學家Philip Cornell表示：“那些入不敷出的消費者只是在為自己挖一個越來越深的坑。”

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隨著美聯儲開啟的一代人以來最激進的加息周期逐漸滲透到美國經濟中，富人和窮人之間的差距正在進一步擴大。即使沒有經濟衰退，家庭和企業也感受到了經濟上的痛苦。

1、美國樓市

美國30年期抵押貸款利率隨著美聯儲加息同比攀升。盡管該利率在上周五連續第五周下降至6.31%，為9月下旬以來最低水平，但依舊處于歷史高位。今年以來借貸成本的飆升沖擊了房地產市場需求，讓潛在買家望而卻步，甚至導致一些賣家推遲上市房源。利率上升再加上疫情期間房價飆升，一套中等價位房屋的月供從疫情前的約1100美元升至2000多美元。此外，包括富國銀行、摩根大通在內的多家銀行已經解雇了數千名抵押貸款業務員工。

一套中等價位的房屋所需的月供較疫情前翻了一番

2、汽車市場

現金充裕者和現金匱乏者之間日益擴大的差距正表現在全美各地的汽車市場中。前者可以支付更多預付款，而后者則受困于高利率的汽車貸款并因此被迫選擇更便宜、更不可靠的車輛。幾乎三分之一的購車者目前正在為二手車申請6至7年的貸款，以幫助降低月供。此外，高利率正在削弱人們的負擔能力，并導致汽車貸款拖欠率正在上升。

近30%的汽車貸款年限超過6年

汽車貸款拖欠率上升

3、信貸債務飆升

根據美國理財網站Bankrate.com的數據，信用卡利率從今年年初的平均16.3%攀升至目前的略高于19%，為1985年以來的最高水平。美國最大網貸平臺經營商LendingClub Corp.的首席執行長Scott Sanborn表示，這是一個巨大的增長，特別是對于低收入消費者來說，他們可能要在支付最低還款額的情況下背負20余年的債務。他補充稱：“我認為消費者還沒有完全意識到他們的生活成本實際增加了多少。”

信用卡利率飆升，未償還的信用卡債務余額也在上升

根據在線個人理財數據公司WalletHub的數據，美國消費者年底的信用卡債務將比年初多出約1100億美元，接近年度最高紀錄。盡管家庭債務拖欠率仍遠低于2019年的水平，但目前正處于上升之中。更糟糕的情況可能會在明年發生，許多經濟學家預計美國將在明年陷入衰退。穆迪投資者服務公司在一份報告中警告稱：“我們預計違約情況將繼續增加，明年上半年新增信用卡和汽車違約將達到疫情爆發前的水平。”

3、小型企業經營受阻

經濟形勢嚴峻

國際特許經營協會(International Franchise Association)首席執行官Matt Haller表示，高昂的貸款利率將把較小的特許經營買家擋在市場之外，而擁有更多資金渠道的大公司將進行整合。在經營情況困難的背景下，美國小型企業在截至12月8日的過去一個月中的裁員人數是上一個月的近兩倍。

本月美國小型企業裁員人數是原來的近兩倍

此外，美國勞工統計局本月初公布的數據顯示，員工人數在10人以下的企業在10月約有30.5萬人失業，較上月增加了13.7萬，這是美國勞工統計局公布的所有企業規模類別之中變化幅度最大的，同時也是自2020年3月疫情最嚴重時期以來變化幅度最大的。盡管美國勞動力市場整體上依然緊張，但對于規模最小的企業來說，缺乏財務緩沖的它們無法承受消費者需求減弱或借貸成本上升等帶來的打擊。

關鍵詞： 最高利率 美國經濟