《投資者網(wǎng)》孟行

4月28日晚間，青島銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“青農(nóng)商行”，002958.SZ）存在5項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰沒合計(jì)3187萬元，7名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被給予警告并罰款人民幣61萬元。

【資料圖】

行政處罰決定書顯示，青農(nóng)商行存在公司類貸款風(fēng)險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事實(shí)。

同時，青農(nóng)商行還因同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等，被處以罰款100萬元，李春雷被處以警告并罰款10萬元。

對于監(jiān)管處罰事項(xiàng)，青農(nóng)商行發(fā)布公告指出：本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。

實(shí)際上，這不是青農(nóng)商行第一次收到如此大額的罰單了。2022年1月，青農(nóng)商行發(fā)布公告稱，近日收到青島監(jiān)管局行政處罰決定書，對該行貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等問題共給予罰款4410萬元。

2022年不良貸款率攀升

從青農(nóng)商行兩次罰單來看，公司貸款違規(guī)問題比較嚴(yán)重，而這對公司資產(chǎn)質(zhì)量難免有所影響。

青農(nóng)商行在4月28日披露的2022年報顯示，截至2022年12月31日，該行的不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點(diǎn)。

對此，青農(nóng)商行解釋稱，不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。

另外，公司年報顯示，青農(nóng)商行計(jì)提信用減值損失47億元，同比增長25.18%。青農(nóng)商行表示，發(fā)放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。2022年，青農(nóng)商行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為45.99億元，較上年同期增加8.62億元，公司解釋稱，主要是青農(nóng)商行加大不良資產(chǎn)核銷及處置力度所導(dǎo)致，同時根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境等因素，加大撥備計(jì)提力度，增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力。

總體來看，青農(nóng)商行2022年業(yè)績承壓，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，同比減少3.43%；實(shí)現(xiàn)凈利潤23.46億元，同比減少24.11%。

從青農(nóng)商行2022年的收入構(gòu)成來看，該行去年利息凈收入同比下降2.6%至78.39億元，非利息收入同比下降6.39%至21.05億元。

對于收入下降的問題，公司解釋稱“進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響，發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄”。年報顯示，該行凈息差同比下降16個基點(diǎn)至2%。

鑒于公司去年業(yè)績不景氣，青農(nóng)商行決定擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本。

值得注意的是，這是青農(nóng)商行自2019年上市以來首次決定不分紅，公司前四年的每股分紅分別為0.15元、0.15元、0.15元和0.10元。

此外，在2022年年報中，青農(nóng)商行還提到了去年公司監(jiān)事孫從程因其親屬構(gòu)成短線交易被出具警示函，并記入證券期貨市場誠信檔案。

據(jù)當(dāng)時出具的行政監(jiān)管措施決定書顯示，孫從程作為青農(nóng)商行時任監(jiān)事，他的女兒孫宜甲于2022年4月14日買入青農(nóng)商行股票2萬股，于2022年6月27日買入青農(nóng)商行股票2000股；孫從程的父親孫思平于2022年9月6日賣出青農(nóng)商行股票16萬股。上述行為違反了《證券法》第四十四條有關(guān)規(guī)定，構(gòu)成短線交易。上述行為違反了《證券法》第四十四條有關(guān)規(guī)定，構(gòu)成短線交易。根據(jù)《證券法》第一百七十條第二款的規(guī)定，青島證監(jiān)局決定對其采取出具警示函的監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

事實(shí)上，在此之前，青農(nóng)商行也曾因公司員工親屬短線交易收到警示函。2021年9月，青農(nóng)商行首席信息官朱光遠(yuǎn)收到青島證監(jiān)局警示函。警示函顯示，朱光遠(yuǎn)的父親朱丕雨于2021年6月29日、8月6日分別買入青農(nóng)商行股票2400股、500股，合計(jì)交易金額12274元，又于2021年8月18日賣出公司股票2900股，交易金額11513元。

近9億元貸款難收回

4月28日，青農(nóng)商行除了發(fā)布2022年年報和2023年一季報以外，還發(fā)布了兩份《關(guān)于訴訟事項(xiàng)的公告》。

這兩個涉訴事項(xiàng)公告都是該行香港中路支行分別與巴龍國際建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱“巴龍建設(shè)”）和巴龍國際集團(tuán)有限公司（下稱“巴龍國際”）金融借款合同糾紛一案有關(guān)。據(jù)公告披露，申請執(zhí)行人香港中路支行向青島市市南區(qū)人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，近日法院已經(jīng)受理。

其中一份公告顯示，該行向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，包括要求巴龍建設(shè)向香港中路支行償還借款本金3.5億元，及逾期利息、罰息等合計(jì)約1769.57萬元。

另一份公告顯示，該行向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，包括要求巴龍國際向香港中路支行償還借款本金5.26億元，及逾期利息、罰息等合計(jì)約2474.81萬元。

也就是說，青農(nóng)商行向巴龍建設(shè)和巴龍國際合計(jì)發(fā)放的8.76億元貸款本金無法正常收回。

公開資料顯示，巴龍建設(shè)和巴龍國際同屬“巴龍系”旗下企業(yè)，兩家公司互相參股，該集團(tuán)是以服裝和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)起家，其創(chuàng)始人姜俊平曾為青島首富。“巴龍系”企業(yè)的版圖涵蓋金融、國貿(mào)、平臺經(jīng)濟(jì)、冷鏈、食品、服飾、建設(shè)等板塊

在此之前，巴龍建設(shè)和巴龍國際屢次質(zhì)押、出質(zhì)青農(nóng)商行股份，一度引發(fā)外界關(guān)注。

據(jù)青農(nóng)商行一季報顯示，巴龍國際、巴龍建設(shè)分別為該行第六、七大股東，二者作為一致行動人，合計(jì)持有青農(nóng)商行7.16%的股份，實(shí)際為第三大股東，僅次于青島國信集團(tuán)、青島城建集團(tuán)。此前，巴龍國際和巴龍建設(shè)已經(jīng)多次被動減持青農(nóng)商行股份。

從上述表格可以看出，巴龍國際和巴龍建設(shè)持有的青農(nóng)商行的大部分股權(quán)均已質(zhì)押出去，并且巴龍建設(shè)持有青農(nóng)商行的3.11%股權(quán)已被全部凍結(jié)。

事實(shí)上，在青農(nóng)商行上市前，“巴龍系”股東就開始對外質(zhì)押該行股份，并且一直是高比例質(zhì)押狀態(tài)。2019年3月，青農(nóng)商行在A股上市，當(dāng)年4月22日，巴龍集團(tuán)此前質(zhì)押給光大銀行青島分行的37.06%該行股份解除質(zhì)押，4月23日這部分股份又質(zhì)押給上述銀行，用途為融資。此后，“巴龍系”一直在解除質(zhì)押和質(zhì)押之間反復(fù)變化。

2022年下半年開始，“巴龍系”企業(yè)的流動性風(fēng)險逐漸暴露，公司以及創(chuàng)始人姜俊平陸續(xù)成為被執(zhí)行人。

企查查顯示，今年以來，截至4月26日，姜俊平已經(jīng)連續(xù)12次成被執(zhí)行人，總計(jì)被執(zhí)行金額為12.33億元。

然而，從青農(nóng)商行2022年報可以看出，截至2022年12月31日，青農(nóng)商行向“巴龍系”總共發(fā)放貸款和墊款12.07億元，遠(yuǎn)高于青農(nóng)商行向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的8.76億元。就“巴龍系”目前的經(jīng)營狀況，青農(nóng)商行在“巴龍系”上的剩余貸款如何追回也是個問號。

青農(nóng)商行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，“股東擁有股權(quán)的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和依法處置的權(quán)利。巴龍集團(tuán)因融資需要將股份在其他金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押，后因債務(wù)問題被其他金融機(jī)構(gòu)起訴，導(dǎo)致股份被法院凍結(jié)，反映的是巴龍集團(tuán)自身的經(jīng)營狀況，與我們的經(jīng)營狀況無關(guān)。訴訟所涉貸款抵質(zhì)押相對充足，預(yù)計(jì)損失較小。”

另外，從青農(nóng)商行今年一季報來看，公司業(yè)績明顯回暖。該行一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增加1.8億元，增長7.23%，高于2022年同期增幅13.6個百分點(diǎn)。歸母凈利潤9.94億元，同比增加0.5億元，增長5.58%，高于2022年同期增幅2.5個百分點(diǎn)。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點(diǎn)。（思維財經(jīng)出品）■

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