中國個人金融服務平臺陸金所周一盤后公布了截止2021年6月30日未經審計的業績報告，財報顯示2021年第二季度營收從2020年同期的126.37億元人民幣增長到2021年第二季度的148.28億元人民幣(22.97億美元)，同比增長17.3%。凈利潤從2020年同期的30.86億元人民幣增長到2021年第二季度的47.29億元人民幣(合7.32億美元)，同比增長53.2%。
2021年第二季度運營亮點
零售信貸便利業務:
促成貸款余額由2020年6月30日的5194億元增至2021年6月30日的6068億元(940億美元)，增長16.8%。
截至2021年6月30日，累計借款人數量從2020年6月30日的約1340萬增加到約1550萬，增幅為15.7%。
在2021年第二季度，不包括消費金融子公司，77.6%的新貸款發放給了小企業主，高于2020年同期的72.6%。
截至2021年6月30日，除消費金融子公司外，由信用增強合作伙伴擔保的貸款余額占貸款余額總額的84.3%，較2020年6月30日的94.3%有所下降。
在2021年第二季度，不包括消費金融子公司，該公司承擔了16.0%的新增貸款風險，高于2020年同期的4.4%。
第二季度，公司零售信貸便利化收入占貸款余額的比例為9.7%，而2020年第二季度為9.5%。
盡管從2020年9月開始年利率有所下降，但公司仍保持了穩定的業務增長。新增貸款從2020年同期的1374億元人民幣增長到2021年第二季度的1527億元人民幣(合237億美元)，增長了11.1%。在2021年第二季度新增的一般無擔保貸款中，高質量借款人貢獻了63.7%，高于2020年同期的59.4%。
2021年第二季度，該公司提供的總貸款C-M3流量率為0.4%，與2021年第一季度相同。2021年第二季度，本公司提供的一般無擔保貸款的流動率為0.5%，本公司提供的擔保貸款的流動率為0.1%，這兩項數據均與2021年第一季度持平。
截至2021年6月30日，該公司推動的總貸款逾期天數(“DPD”)超過30天的拖欠率從2021年3月31日的2.0%提高至1.9%。截至2021年6月30日，普通無擔保貸款的DPD 30+拖欠率為2.3%，與2021年3月31日的拖欠率相同。擔保貸款的DPD 30+拖欠率從2021年3月31日的0.6%提高到2021年6月30日的0.5%。
截至2021年6月30日，貸款總額的DPD 90+拖欠率為1.1%。一般無擔保貸款的DPD 90+拖欠率從2021年3月31日的1.2%上升到2021年6月30日的1.3%。截止到6月30日，擔保貸款的DPD 90+拖欠率為0.3%，與3月31日的拖欠率相同。
財富管理業務:
截至2021年6月30日，注冊用戶總數從2020年6月30日的4470萬增加到4710萬。
活躍投資者總數從2020年6月30日的1280萬增加到2021年6月30日的1480萬。
截至2021年6月30日，客戶總資產從2020年6月30日的3747億元人民幣增至4211億元人民幣(652億美元)，增長12.4%。
截至2021年6月30日，公司現有產品(不包括遺留產品)的客戶資產從2020年6月30日的3269億元人民幣增至4211億元人民幣(652億美元)，增長了28.8%。
截至2021年6月30日，遺留產品占客戶總資產的比重從2020年6月30日的12.8%下降到0.0%。
截至2021年6月30日的12個月投資者保留率從2020年6月30日的95.0%小幅上升至96.0%。
截至2021年6月30日，投資超過30萬元的客戶對公司總客戶資產的貢獻率由75.4%上升至80.2%。
2021年第二季度，該公司財富管理平臺上現有產品和服務的年化收益率為31.8個基點，低于2020年第二季度的32.5個基點。
陸金所董事長季光恒表示:“雖然由于近期宏觀政策和市場狀況的變化，市場對中國ADR的情緒出現了大幅波動，但陸金所在保持嚴格的監管合規和公司治理的同時，大幅提高了經營業績。在2021年上半年，我們的總收入增長了17.1%，凈利潤增長了33.4%。自成立以來，我們一直與監管部門保持密切、持續的對話，全面掌握最新的監管趨勢、意圖和要求。通過與眾多監管機構在所有相關方面建立和保持建設性關系，我們能夠使自己的業務與政策變化同步。根據我們自己對監管意圖和行業競爭的分析，我們決定逐步將業務重心從增長數量轉向提高質量，并堅持三個原則:確保我們的運營完全符合法規，為小微企業業主和中產階級提供增值服務，并以技術進步推動我們的業務發展。雖然我們認識到未來的挑戰，但我們也有信心，我們有能力熟練地駕馭不斷變化的市場動態，并鋪設一條獨特的長期和可持續的成功之路。”
陸金所聯席首席執行官計葵生先生評論道，“憑借財務業績穩健，豐富的現金儲備和強大的凈現金流量，我們能夠滿足任何可能來自監管變革的新資本要求，獎勵我們的股東通過添加另一個7億美元我們現有的股票回購計劃，并繼續分配更多資金，以加強我們獨特的商業模式。陸金所無與倫比的O2O直銷力量、獨特的經營牌照發放方式，以及借貸以外的全方位金融服務，都是陸金所有別于同行的優勢。我們相信，我們的資本實力、差異化的商業模式、深入的金融信貸經驗以及對監管合規的承諾，將使我們在快速變化的經營環境中保持彈性。”
陸金所首席財務官鄭錫貴先生評論道:“我們2021年第二季度的業績表現為強勁的業務增長、持續的運營改善和擴大的利潤率。公司總收入148億元，同比增長17.3%;凈利潤47億元，同比增長53.2%。我們通過不斷優化單位經濟、增加貸款規模、改善業務結構、執行更可持續的風險分擔模式、提高資產質量和基本完成傳統P2P產品的流失，保持了增長勢頭。在不包括投資收入的總收入同比增長19.1%的同時，不包括信貸減值損失、財務成本和其他損失的總支出同比減少1.7%，在大部分領域顯示出了效率。截至2021年6月30日，我們的總股本達到911億元人民幣，大約有420億元人民幣的流動資產將在90天或更短的時間內到期。展望未來，我們將繼續平衡審慎的成本控制和健康的業務擴張，以提供持久的股東價值。”
2021年第二季度財務業績
總收入
總收入從2020年同期的126.37億元人民幣增長到2021年第二季度的148.28億元人民幣(22.97億美元)，增長了17.3%。隨著商業模式的發展，公司的收入結構也發生了變化，公司逐漸承擔了更多的信用風險，并從融資成本較低的合并信托計劃中獲得了更多資金。
由于零售信貸便利服務費用下降，部分抵消了財富管理交易和服務費用的增加，2021年第二季度，基于技術平臺的收入從2020年同期的103.74億元下降至96.01億元(14.87億美元)，降幅為7.5%。
零售信貸便利化服務費用從2020年同期的100.84億元下降至2021年第二季度的91.94億元(14.24億美元)，降幅為8.8%，主要原因是公司風險共擔業務模式的發展推動了收入結構的變化。
財富管理交易和服務費用從2020年同期的2.91億元人民幣增長到2021年第二季度的4.07億元人民幣(合6300萬美元)，增長39.9%。增長主要是由于公司現有產品和服務產生的費用同比增長。
凈利息收入從2020年同期的16.24億元人民幣增長到2021年第二季度的32.27億元人民幣(合5億美元)，增長了98.7%，主要是由于本公司合并的信托融資渠道使用量增加。截至2021年6月30日，公司的資產負債表貸款占其管理貸款余額的27.8%，而截至2020年6月30日，該比例為15.6%。
擔保收入從2020年同期的9200萬元人民幣增至2021年第二季度的8.91億元人民幣(合1.38億美元)，增長了868.5%，主要原因是公司承擔信用風險的貸款增加。
其他收入從2020年同期的3.51億元增加到2021年第二季度的10.71億元(1.66億美元)，增長了205.1%，主要是由于賬戶管理費用、收款、以及向本公司的信用提升合作伙伴收取的其他增值服務費用，作為零售信貸便利化程序的一部分。
投資收益從2020年同期的2.2億元人民幣下降到2021年第二季度的3700萬元人民幣(600萬美元)，下降了83.2%，主要是由于投資的公允價值損失。
總費用
2021年第二季度，總費用從2020年同期的82.91億元人民幣增長2.2%，至84.77億元人民幣(13.13億美元)。扣除信貸減值損失、財務成本和其他損失的總費用從2020年同期的72.29億元人民幣下降到2021年第二季度的71.07億元人民幣(11.01億美元)，下降1.7%，原因是多個領域的成本下降。
2021年第二季度，銷售和營銷費用從2020年同期的46.06億元人民幣下降至43.16億元人民幣(6.68億美元)，降幅為6.3%。
借款人收購費用從2020年同期的32.83億元人民幣降至2021年第二季度的26.43億元人民幣(合4.09億美元)，降幅為19.5%。下降的主要原因是:1)銷售生產率提高，銷售傭金減少，2)2020年第二季度基數上升，由于客戶提前還款，提前確認了前幾年貸款的攤銷銷售費用。
投資者收購和保留費用從2020年同期的2億元人民幣下降至2021年第二季度的1.69億元人民幣(合2600萬美元)，降幅為15.5%，主要原因是投資者收購渠道成本的優化。
一般銷售和營銷費用增加了33.8%，至15.03億元人民幣(合2.33億美元)在2021年第二季度從2020年同期的11.23億元人民幣，主要是由于較低的基地在2020年第二季度期間由于社會保障救助COVID-19暴發。
一般和行政支出從2020年同期的6.59億元人民幣增長21.1%，至2021年第二季度的7.98億元人民幣(合1.24億美元)。這一增長主要是由于較低的基地，2020年第二季度期間由于社會保障救助COVID-19爆發以及公司的員工在2021年第二季度的擴張來支持新業務的開發工作，包括公司的消費金融業務的發展。
運營和服務費用從2020年同期的15.27億元人民幣下降至2021年第二季度的14.76億元人民幣(2.29億美元)，降幅為3.3%，這主要是由于公司管理和回收效率的提高導致發起后管理費用下降。減少額被信托計劃管理費用的增加部分抵銷，這是由于綜合信托計劃的增加造成的。
技術和分析費用從2020年同期的4.36億元人民幣增長到2021年第二季度的5.17億元人民幣(合8000萬美元)，增幅為18.6%，主要原因是該公司在技術研發方面的持續投資。
信貸減值損失從2020年同期的5.97億元人民幣增加到2021年第二季度的13.94億元人民幣(2.16億美元)，增長了133.5%。由于繼續向風險分擔模式遷移，公司承擔的信用風險比例增加，而信用質量指標持續穩定，在某些情況下較上年有較大改善。
融資成本從2020年同期的4.41億元人民幣降至2021年第二季度的2.76億元人民幣(合4300萬美元)，降幅達37.4%，主要原因是可轉債余額減少和存款增加帶來的利息收入增加。
其他收益從2020年同期的2500萬元人民幣增加到2021年第二季度的3.01億元人民幣(4700萬美元)，主要是由于2021年第二季度的外匯收益。
凈利潤
凈利潤增加了53.2%，至47.29億元人民幣(合7.32億美元)在2021年第二季度從2020年同期的30.86億元人民幣，由上述因素以及有效稅率降低到26%在2021年第二季度從2020年同期的29%。
每股收益
2021年第二季度，每股美國存托憑證(ADS)的基本和稀釋收益分別為2.00元(0.31美元)和1.86元(0.29美元)。
資產負債表
截至2021年6月30日，該公司在銀行的現金余額為290.22億元人民幣(約合44.95億美元)，而截至2020年12月31日，該公司現金余額為241.59億元人民幣。
最近的進展
3億美元股份回購計劃和500萬美元高級管理人員股份購買計劃
2021年5月24日，公司董事會批準了一項股票回購計劃(“3億美元股票回購計劃”)，根據該計劃，公司將在接下來的6個月內回購總價值高達3億美元的ads。在同一日期、公司董事會批準了高級管理層股票購買計劃(“5美元m高級管理層分享購買計劃”)，根據該公司的某些成員的高級管理層將購買一個聚合的價值500萬美元的公司的股美國存托憑證在接下來的六個月，依據并受適用法律及公司證券交易政策的約束。
截至2021年6月30日，公司已根據3億美元的股票回購計劃，以約2.81億美元回購了約2300萬ads;公司高級管理層根據500萬美元的高級管理層股票購買計劃，以約500萬美元回購了約40萬ads。
7億美元股份回購計劃
公司今天宣布，其董事會已批準一個新的股票回購計劃(“700美元股票回購計劃”)，該公司可能回購至多7億美元的總股美國存托憑證在12個月期間的營業時間結束前開始在第二個交易日日期之后釋放。根據7億美元的股份回購計劃，公司可根據市場條件和適用的規則和法規，不時在公開市場以現行市場價格、私下協商交易、大宗交易和/或通過其他法律允許的方式進行擬議的回購。
商業前景
對于2021年下半年，該公司預計其促進新增貸款同比增長16%至21%范圍的3240億元提高至3400億元，和客戶資產同比增長5%到8%的范圍內4500億元，至4600億元人民幣。同時，公司努力保持增長勢頭，提高營運效率，它預計總收入同比增長18%至19%范圍的310億元提高至313億元，而凈利潤同比增長32%到36%的范圍內66億元，至68億元人民幣。
2021年全年，該公司預計其促進新增貸款同比增長15%到18%的6490億元提高至6650億元，客戶資產同比增長5%至8%范圍的4500億元提高至4600億元，總收入同比增長17%-18%，增長區間為611億- 614億元;凈利潤同比增長33% - 34%，增長區間為163億- 165億元。
這些預測反映了公司對市場和經營狀況的當前和初步看法，這些看法可能會發生變化。
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