近年來，銀行線上業務正在加速發展，到銀行線下網點辦理業務的人逐漸減少。同時，銀行ATM機的數量也隨之縮減，物理網點的關停量仍在持續增加。在銀行加速推進數字化建設的同時，為了幫助老年人也能全面融入信息化社會，銀行也在加強“適老化”金融服務。

《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網點發現，大多網點都提供方便年長者的設施和為老年人普及智能化金融的服務，同時也設有專為老年人服務的業務辦理窗口。同時，記者還注意到目前銀行帶有“養老”字樣或者相關概念的理財產品大多已消失不見。

“適老化”金融服務新招迭出

記者注意到，在銀行數字化轉型時期，為了更好幫助老年人融入信息化社會，不少銀行對自己的線上平臺做出了相應調整。記者搜索部分手機銀行平臺發現，目前已有多家銀行手機平臺為便于老年人操作使用，推出了手機銀行大字版、語音導航等功能界面，利用視頻真人操作、簡單易懂的特點，采用線上視頻形式指導客戶操作。同時，簡化老年人撥打客服電話流程，實現在線一鍵轉人工服務功能。

今年3月30日，中國銀保監會印發的《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》指出，各銀行保險機構要加強金融服務下沉，進一步完善基礎金融服務，根據老年客戶群體數量和金融服務需求，合理科學進行網點布局。

在記者走訪的招行北京某支行網點內，該行提供了老花鏡、輪椅、常備藥品等物品。當記者以家里有老年人為由，詢問銀行是否有相關服務時。該行客戶經理對記者表示，“我行目前大部分業務都可以通過智能柜臺完成，當老年客戶進入網點后，工作人員會全程陪同指導他們使用手機銀行、ATM、智能柜臺等設備。”

目前北京地區還有不少“適老化”的示范性銀行網點。比如記者走訪的中行崇文支行網點就是其中之一。據了解，這是中國銀行北京市分行設立的首家養老服務標桿示范網點。

記者在走訪過程中看到該銀行網點有不少年齡較大的客戶在辦理業務。在與該行工作人員溝通中記者了解到，該行附近社區、街道較為集中，客戶數量多，且以周邊居民為主，其中中老年群體占比更是超過了50%。

記者注意到，該行有一系列的無障礙服務體系服務于老年人和殘疾人群體，比如針對老年群體和特殊群體的專業指導團隊、專設的無障礙通道、愛心窗口、愛心專區等。使老年客戶和特殊群體可以方便順暢地辦理業務。記者還了解到，對于不便來網點辦理業務的老年客戶，該行也會結合實際情況特事特辦，提供上門延伸服務。

“養老”理財產品下架

記者此前調查銀行理財產品時發現，市面上有不少僅披著“養老”外衣但并不具備真正養老功能的理財產品。

近期《證券日報》記者根據中國理財網數據梳理發現，目前中國理財網中已無法查詢到帶有“養老”關鍵詞的產品。記者在走訪銀行網點的過程中，以客戶身份咨詢銀行相關的養老理財產品，對方都表示目前已經沒有帶“養老”字樣或者相關概念的理財產品了，僅有一些針對年長者專屬的銀行卡權益服務，比如體檢、優先尊享大額存單類產品等。

有銀行人士對記者表示，今年以來銀行受到監管部門窗口指導，要求清理名不符實的養老相關產品，因此目前銀行資管部和理財子公司已下架、更改含有“養老”字樣的理財產品，不再突出“養老”宣傳。

中國政法大學法金融學教授胡繼曄對《證券日報》記者表示，此前銀行發行的一些養老理財產品，大多都是投資期限較長，風險較低，收益率相對波動不大的產品。其實與現有普通理財產品的區分度不大，并不能夠跟養老需求契合?？梢哉f養老只是作為噱頭，這也是監管要求相關產品下架的主要原因。

胡繼曄認為，銀行除了對于養老金的托管業務以外，未來還可以探索將銀行理財子公司及其產品納入養老支柱中，并且鼓勵多元化、靈活的資產配置策略，更好地創新養老理財產品。

關鍵詞： 適老化金融服務