10月12日，紹興銀保監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“瑞豐銀行”)因存在“貸款管理不審慎并最終形成不良，以及未按照規(guī)定報(bào)送案件信息”的違法違規(guī)事實(shí)，被罰款人民幣65萬(wàn)元。

同時(shí)，胡震林對(duì)貸款管理不審慎并最終形成不良這一行為負(fù)有直接責(zé)任，被紹興銀保監(jiān)分局予以禁止從事銀行業(yè)工作10年的行政處罰;袁軍對(duì)該違法行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被予以警告。

信貸員不到1年累計(jì)違法放貸17筆，合計(jì)809萬(wàn)元

資料顯示，胡震林，出生于1986年2月，2008年進(jìn)入瑞豐銀行工作，最初就職于瑞豐銀行輕紡城支行，2009年調(diào)到總行，2011年12月又調(diào)到越州支行擔(dān)任信貸員，一直到2014年11月辭職。

有裁判文書顯示，2011年下半年至2014年11月，胡震林在擔(dān)任瑞豐銀行越州支行小貸金融部客戶經(jīng)理期間，負(fù)責(zé)個(gè)人貸款的調(diào)查、發(fā)放、貸后管理等工作。據(jù)金融界梳理，2014年1月至11月，胡震林累計(jì)違法發(fā)放貸款17筆，合計(jì)809萬(wàn)元。

胡震林還曾在檢察院對(duì)其所作的訊問(wèn)筆錄中陳述，“每筆貸款的資金用途都是虛構(gòu)的，實(shí)際的貸款使用人并不是名義上的借款人”;“我基本上都是知道貸款的實(shí)際使用人不是貸款人本人”;“我事先知道貸款的借款人并非實(shí)際的使用人，一般情況下我就只讓實(shí)際貸款使用人按照銀行的要求提供一些資料，只要這些資料在表面上符合銀行要求就行，至于材料的真假我就都不去管了”。最終，判決書認(rèn)定胡震林構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年二個(gè)月、并處罰金人民幣八萬(wàn)元。

由此可見(jiàn)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保“三查”質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的環(huán)節(jié)。

屢收罰單，因違規(guī)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)收外匯局41萬(wàn)元罰單

事實(shí)上，瑞豐銀行剛于9月16日收到一張60萬(wàn)元的罰單，被罰案由同樣是“貸款管理不審慎，并最終形成不良;未按照規(guī)定報(bào)送案件信息”。同時(shí)，對(duì)責(zé)任人周偉忠予以禁止從事銀行業(yè)工作5年的行政處罰，對(duì)陳棟予以警告。周偉忠對(duì)貸款管理不審慎的行為負(fù)有直接責(zé)任，陳棟對(duì)該行為負(fù)有審批責(zé)任和管理責(zé)任。

另外，瑞豐銀行旗下子公司浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行，今年4月也收到了紹興銀保監(jiān)分局的罰單，罰款25萬(wàn)元。原因?yàn)橛尚∥⑵髽I(yè)客戶承擔(dān)以銀行為第一受益人的意外保險(xiǎn)的保費(fèi)。天眼查顯示，浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行成立于2008年12月末，注冊(cè)資本為1.76億元，大股東為瑞豐銀行，持股比例45.45%。

除受到銀保監(jiān)處罰之外，外匯管理局也對(duì)瑞豐銀行開(kāi)出過(guò)罰單。

8月份，外匯局網(wǎng)站公布的行政處罰決定書(紹外管罰〔2022〕8號(hào))顯示， 瑞豐銀行因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。外匯局紹興市中心支局依據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十七條第(三)項(xiàng)規(guī)定，對(duì)瑞豐銀行處罰款人民幣41萬(wàn)元，并沒(méi)收違法所得人民幣23889.31元，合計(jì)被罰沒(méi)43.4萬(wàn)元。

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