2023年10月，中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章；今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，進一步指明了提高金融服務質量是新時代金融服務實體經濟的重要著力點。

作為金融行業的中堅力量，中信銀行近年來積極響應并深入貫徹這一重要部署，不僅致力于服務實體經濟的高質量發展，更不斷探索金融與產業深度融合的新路徑，著力提升金融服務的覆蓋面與效率，在綠色低碳、普惠實體以及數字化轉型等多個關鍵領域展現出非凡的活力與潛力，以實際行動詮釋了新時代金融央企的使命與擔當。

高效賦能，科技和金融“雙向奔赴”

科技金融作為“五篇大文章”之一，其重要性在中國經濟新舊動能轉換過程中尤為突出。今年6月召開的全國科技大會對科技金融工作提出了更高要求，加快構建與高水平科技自立自強高度適配的金融服務體系，以全鏈條全生命周期、多元化接力式的金融服務支撐創新驅動發展，促進新質生產力和現代化產業體系建設。

為了深耕科技金融這一關鍵領域，中信銀行圍繞全周期、全產品、全方位的核心理念，著力提升金融供給質量，賦能實體經濟高質量發展，打造了專項考核、專業審批、專職盡職免責、專業風險評級、專門資源保障、專屬產品創新“六專機制”，推動科技金融賽道建設全面提速。

機構設置上，中信銀行不僅在總行及12家分行設立了科技金融中心，還精心挑選了200家科技金融先鋒軍支行，共同打造專業化敏捷體系。

產品創新上，中信銀行基于資本市場九大類產品體系，疊加基于機器學習模型的“火炬貸”、全線上產品“科創e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉化貸”，服務科技人才的“科創個人信用貸”等科技金融特色產品，以及各區域屬地化專項產品，推出服務科技企業全生命周期產品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務。

風險控制上，中信銀行在科技金融領域深入貫徹行業研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置“五策合一”，堅持投研驅動，在提升業務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業務的生產力，以專業服務嚴守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護航。

在“六專機制”的引導下，中信銀行已形成一套基于產品、生態、協同的科技金融“特色打法”。截至2024年11月末，該行科技金融貸款余額達5407億元，較上年末增長14.3%。

“四綠”為主線，全面支持綠色發展

當前，在全球經濟面臨生態和氣候挑戰的背景下，綠色發展已成為各國經濟結構轉型的核心方向。綠色金融作為推動綠色轉型的金融創新路徑，通過市場機制引導社會資源向綠色領域流動，促進資金要素在綠色企業與綠色產業中的流動和增值，逐步成為高質量發展的支柱性力量。

自2023年以來，中信銀行就制定了綠色金融發展規劃，從頂層設計、資源配置、產品方案等多角度整體布局，以“四綠”為主線，積極將各項政策勢能轉化為發展動能，全面支持綠色發展。

一是優選綠色行業，聚焦綠色低碳發展的關鍵領域，大力支持包括清潔能源、節能降碳、環境保護在內的7大領域；二是精選綠色客戶，聚焦光伏、風電、新能源汽車、動力電池、儲能等領域的頭部客戶，結合“五策合一”研究成果，形成首批百戶綠色客戶名單，并將定期更新和擴充。三是豐富綠色產品，中信銀行充分發揮中信協同優勢，結合場景需求以及綠色產業發展特點，立足于“銀行+銀行子公司+集團子公司”綠色金融綜合服務體系，打造包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色實業、綠色咨詢在內的“1+N+N”綠色金融產品譜系；四是開展綠色服務，依托碳技術及碳咨詢打造“綠色技術+綠色金融”特色化服務。

值得一提的是，2024年9月20日，中信銀行與中證指數有限公司聯合編制的“中證中信銀行生物多樣性優選信用債指數”在京發布。作為國內首條以生物多樣性為主題的債券指數，不僅填補了國內綠色債券領域的空白，也是繼中信銀行2021年簽署《銀行業金融機構支持生物多樣性保護共同宣示》后，推進國內綠色金融高質量發展的又一創新實踐。

截至2024年9月末，中信銀行綠色信貸余額達5791.52億元，較上年末增加1201.30億元，增速26.17%。2024年前三季度，中信銀行在全國銀行間債券市場發行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額達139.20億元。

“鄉村+小微”，點亮普惠金融之光

2023年10月11日，國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，重點提出助力鄉村振興國家戰略有效實施，要求健全農村金融服務體系。

作為金融機構服務鄉村振興監管考核中連續三年獲得“優秀檔”的銀行，中信銀行積極響應國家鄉村振興戰略，通過創新金融產品和服務模式，不斷拓寬金融服務覆蓋面，深化對鄉村經濟的支持力度，為構建新時代鄉村發展新格局貢獻了不可或缺的“中信力量”。

在機構設置上，中信銀行依托普惠金融暨鄉村振興領導小組、工作小組推動機制，構建了“1+12+20”的總分支鄉村振興組織體系，即1個總行統籌部門、12家鄉村振興重點分行、20家鄉村振興示范支行，進一步加強了鄉村振興業務推動合力。

在創新策略上，中信銀行發揮中信集團金融與實業并舉優勢，制定了《中信協同助力鄉村振興綜合方案》，并攜手中信咨詢、中信農業等集團子公司，圍繞農業數字化、農村基礎設施等領域，推出“金融+科技”“融資+融智”等鄉村振興協同服務模式。同時，中信銀行還打造了銀政、銀保、綜合融資等多種鄉村振興特色服務模式。

近年來，中信銀行推動小微金融服務亦取得良好成效，呈現出量增、面擴、價穩、質優的特點。該行2023年度金融監管總局小微金融服務監管評價獲評最高等級“一級”，連續四年同業領先；其構建的數字普惠金融創新生態榮獲人民銀行金融科技發展獎一等獎。截至2024年9月末，中信銀行小微企業貸款余額1.64萬億元，在各項貸款余額中占比超過30%，增速遠超各項貸款增速，增量占比超過60%。新發放的普惠型小微企業貸款利率近年來累計下降3.5個百分點，普惠型小微企業信用貸和續貸等業務占比持續提升，資產質量持續穩定在較好水平。

“幸福”升級，構建養老金融之盾

日前，中信銀行升級推出“幸福+”養老賬本3.0，從記賬功能、養老規劃、產品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行了升級，為居民打造“好用的養老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養老資產、一站辦理養老服務、攢好養老錢。

今年以來，中信銀行組建養老金融工作小組，印發專項行動方案，為集團協同和全行聯動提供融合敏捷的機制保障。截至今年10月末，該行養老賬本累計用戶466.29萬戶，個人養老金賬戶128.53萬戶。

同時，中信銀行在其APP內上線“養老地圖”“養老社區”模塊，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養老社區情況，并通過地圖查詢周邊養老機構、老年大學、醫療機構、社區消費等，實現養老服務資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫療健康”服務品類，在養老賬本中上線“醫療健康”模塊，攜手醫療行業頭部企業為養老客戶提供“線上+線下”優質健康服務；積極打造“產品+社區”服務新模式、探索“金融+居家養老”服務體系等。

依托中信集團協同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業金融機構加強合作，構建養老金融綜合服務生態圈。截至2024年11月，中信銀行養老金融托管規模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業年金托管規模前三季度增速居銀行業首位。

科技強行插上數字金融之翼

近日，中國人民銀行等7部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》。其中明確，到2027年，金融機構數字化轉型取得積極成效，數字化金融產品服務對重大戰略、重點領域、薄弱環節的適配度和普惠性明顯提升。

中信銀行堅定不移實施科技強行戰略，全面推進“數字”驅動的管理數字化、“策略”驅動的經營數字化、對準“效率”的運營數字化建設，全力打造“領先的數字化銀行”，扎實做好數字金融大文章。

2024年9月，中信銀行在北京宣布升級“中信同業+”平臺，這是該行積極探索數字金融的創新之舉，也是打造“領先的數字化銀行”的重要一環。該平臺歷經網絡驅動、場景驅動和數字驅動的迭代升級，廣泛鏈接客戶多元金融服務需求。升級后的“中信同業+”平臺基于企業級分布式數據底座，云網融合、多云納管、綠色節約的算力網絡以及安全、高效的大模型算法，極大提升數字金融服務質效，年交易規模接近2萬億，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務金融機構的重要數字化平臺。

2024年前三季度，中信銀行還投產了天元司庫標準版2.0、智慧網銀5.0、集中量化交易平臺、同業+平臺等一批戰略重點項目。零售業務持續構建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力，截至2024年9月末，全渠道部署策略超2,600個，為客戶提供精準適配的產品、活動、資訊、關懷服務等多元化服務。公司業務創設普惠金融供應鏈線上化信貸產品，快速解決小微客戶經營線上化融資需求，數字化有力賦能普惠金融服務擴面、提質、增效。依托知識圖譜技術構建8.5億鏈式關系，在中小客群、信票甄選等核心場景落地應用。金融市場業務除了持續升級上述“同業+”平臺，還構建跨境人民幣自助服務體系，助力境外客戶高效率跨境清算。打造托管業務全生命周期數字化能力體系，依托智能化手段重塑營運全流程，開戶效率較年初提升50%，錄入準確度從年初60%提升至90%。

展望未來，中信銀行將以更加堅定的步伐，繼續在金融“五篇大文章”上深耕細作，充分發揮國有大行的擔當與責任，以金融之力服務實體經濟，助力國家高質量發展，為實現人民對美好生活的向往貢獻更大的力量。

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