很多老人年輕的時候沒有積極參加養老保險，等到老了看著親朋好友們領著一份養老金，有幾百元漲到幾千元，非常劃算。自己可不可以參加這樣的保險呢?讓暖心人社帶大家了解一下有關知識。

養老保險的種類

養老保險是一種一直供養參保人到去世的保障。只要老人還在世一天，養老金就要按時發放，主要應對的是長壽風險。

目前我們國家的養老保險實際上分為三種，第一是城鎮職工基本養老保險，第二是城鄉居民養老保險(包含了過去的新農村養老保險和)，第三類實際上是商業養老保險，通過保險合同的方式約定雙方權利義務。

商業養老保險，由于我國尚處于社會主義初級階段，經濟收入水平不高，很多人是不適合參加商業養老保險的。

城鄉居民養老保險，是一種國家補貼為主的福利性養老保險。2019年我國領取城鄉居民養老保險待遇的人數是16032萬人，而支出的養老金只有3114億元，平均每人每月每月養老金待遇也就是162元。

人們多數情況下指的養老保險是城鎮職工基本養老保險。2019年，全國城鎮職工基本養老保險待遇離退休人員是12310萬人，養老保險基金支出高達49228億元， 相當于人均每年養老保險基金負擔4萬元，每月3333元。

城鎮職工基本養老保險繳費是如何計算呢?

職工養老保險繳費分為企業繳費和靈活就業人員繳費兩大類。

企業職工繳費是職工和用人單位共同承擔社會保險費，職工本人承擔繳費基數的8%，用人單位承擔16%。注意這里，單位的繳費基數可能和職工本人的繳費基數之和不一樣，有的地區是直接按照企業申報的工資總額來作為企業繳費基數來繳費。

靈活就業人員繳納養老保險是自己承擔全部的社會保險費，繳費比例通常只有20%。

企業職工是強制性繳費，靈活就業人員是可選擇性繳費。也就是說，如果企業職工沒有按照正常時間正常基數繳費，勞動者可以維權;靈活就業人員沒有正常繳費屬于自己放棄了國家賦予的權力。因此，一般的原則是靈活就業人員和城鎮個體工商戶不可以事后追補繳費，企業職工可以通過事后維權的方式補繳養老保險。

企業職工補繳養老保險需要承擔滯納金，滯納金的標準是每日萬分之五，相當于年化利率18.25%。所以，目前來講只有企業職工維權可以一次性補繳15年養老保險，當然前提是勞動關系存在，企業確實違法。一般來說，企業補繳養老保險，不僅僅是補繳養老保險，而且要包含醫療、工傷、失業等其他三項保險。

所以，目前來看補繳養老保險15年很難很難。

繳納15年養老保險能領多少錢?

繳納15年養老保險，退休養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，相應的養老金計算公式是全國統一的。

具體養老金計算，可能很多人看不明白。但是簡單點說，就是按照60%基數繳費15年，可以領取12%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。這種情況如果我們繳費時間越早，相對而言會越劃算，畢竟這是跟社會平均工資掛鉤的。過去30年，我們的社會平均工資增加了30倍，相當于每年11%~12%的增長率。而我們把錢存入銀行，能有這樣高的復利嗎?當然不可能。

另外，還有個人賬戶養老金。2016年以來個人賬戶養老金每年的記賬利率高達7%~8%以上，一樣比我們個人存款理財劃算的多。

兩部分養老金相加，如果當地的社會平均工資水平在5000~6000元，按照最低基數繳費15年60歲退休，養老金大約在800~1000元之間。

雖然很多人覺得并不是很高，但是養老金是年年增長的。每年國家會通過定額調整、掛鉤調整、適當傾斜等三種方式，對退休人員的養老金進行調整。養老金是不停提高的，尤其是70歲以后會有額外的高齡老人進行調整，增長的速度更快。

所以，養老保險始終是為了我們應對長壽風險準備的，越長壽養老金越高是肯定的。還是建議年輕人提前謀劃養老保險，至少保證滿15年，不用等待老年后焦急。歡迎關注暖心人社，讓我們一起交流社保知識，謝謝大家。

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