近期，張家口銀行向特定對(duì)象發(fā)行股票的申請(qǐng)得到了證監(jiān)會(huì)的反饋，其中房地產(chǎn)股東及個(gè)別數(shù)據(jù)未達(dá)監(jiān)管要求引起證監(jiān)會(huì)的注意。

根據(jù)定增說明書，為補(bǔ)充資本，提高資本充足率，張家口擬定向發(fā)行股份數(shù)量不超過1.5億股(含)。

12月26日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于張家口銀行股份有限公司申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的反饋意見》。對(duì)于發(fā)行方案，證監(jiān)會(huì)要求張家口銀行披露明確的發(fā)行價(jià)格或價(jià)格區(qū)間以及現(xiàn)有股東優(yōu)先認(rèn)購權(quán)安排情況。補(bǔ)充披露本次定向發(fā)行申請(qǐng)材料涉及的發(fā)行方案是否與河北銀保監(jiān)局批復(fù)的發(fā)行方案一致。

值得注意的是，反饋意見第一條就是證監(jiān)會(huì)對(duì)兩家房地產(chǎn)企業(yè)的“盤查”。證監(jiān)會(huì)要求，張家口銀行不僅要介紹這兩家房企的基本概況，還要披露其單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度等核心監(jiān)管指標(biāo)情況，防范大股東干預(yù)銀行正常經(jīng)營，出現(xiàn)不正當(dāng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、資金擔(dān)保及資金占用等現(xiàn)象。

根據(jù)中報(bào)，截至2021年6月末，張家口銀行前十大股東的名單中有兩家房企，分別是河北豐泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(以下簡稱“豐泰房地產(chǎn)”)和張家口市金鑫房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(以下簡稱“金鑫房地產(chǎn)”)，二者分別為張家口銀行的第四大股東和第十大股東。

天眼查顯示，這兩家房地產(chǎn)企業(yè)均存在股權(quán)被質(zhì)押的情況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，豐泰房地產(chǎn)多次出質(zhì)股權(quán)，其名下共有1.39億股權(quán)被質(zhì)押。而第十大股東金鑫房地產(chǎn)也有1.05億股權(quán)被質(zhì)押。

值得注意的是，根據(jù)國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)披露的信息，在社保信息一欄，這兩家公司2020年繳納社保的人數(shù)均為0。是“皮包公司”還是不給員工繳納社保?這不得不讓人起疑。

此外，除上述兩家房企外，張家口銀行的前十大股東中有不少是國有企業(yè)。根據(jù)聯(lián)合資信的評(píng)級(jí)報(bào)告，截至2021年6月末，國有和國有法人合計(jì)持股46.01%，其中，該行的第一大股東張家口金融控股集團(tuán)有限公司持股比例達(dá)18.98%。因此，張家口銀行需補(bǔ)充披露本次定向發(fā)行是否需要國有產(chǎn)權(quán)相關(guān)主管部門的批復(fù)。

除此之外，張家口銀行部分指標(biāo)未達(dá)監(jiān)管要求的情況引起證監(jiān)會(huì)的注意。在《關(guān)于張家口銀行股份有限公司申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的反饋意見》中，證監(jiān)會(huì)特意列出了該行近三年的資產(chǎn)利潤率和資本利潤率。

資本利潤率是指銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，用以衡量銀行所有者投入資本形成權(quán)益的獲利水平，反映了商業(yè)銀行資本的增值能力。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，商業(yè)銀行的資本利潤率應(yīng)大于等于11%。然而，根據(jù)證監(jiān)會(huì)披露的信息，2019年、2020年及2021年上半年，該行的資本利潤率分別為13.04%、6.56%、8.53%，已連續(xù)兩年未達(dá)監(jiān)管要求。

資產(chǎn)利潤率是對(duì)銀行資產(chǎn)運(yùn)用成效總括性評(píng)價(jià)的反映。資產(chǎn)利潤率指標(biāo)數(shù)值越高，則單位資產(chǎn)收益水平越高。根據(jù)證監(jiān)會(huì)披露的信息，2019年、2020年及2021年上半年，該行的資產(chǎn)利潤率分別為0.87%、0.43%、0.58%。除在2019年達(dá)到0.6的監(jiān)管指標(biāo)外，該行2020年及2021年上半年的數(shù)據(jù)均未達(dá)標(biāo)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，張家口銀行的狀況令人堪憂，不僅不良貸款及不良率面臨“雙升”，撥備覆蓋率也呈下滑趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2021年6月末，該行的撥備覆蓋率分別為154.16%、139.65%、135.89%，呈不斷下滑趨勢(shì)。而不良貸款余額則不斷攀升，從2018年的17.87億元增長至36.03億元，增幅達(dá)101.68%。受此影響，該行的不良貸款率也由1.98%增長至2.34%。

具體來看，張家口銀行的不良貸款余額是從2020年開始驟增的。根據(jù)評(píng)級(jí)報(bào)告，2020年，該行新增不良貸款27.91億元，即便是在加大不良處置力度的情況下，累計(jì)處置20.63億元，但其不良貸款余額還是較年初增長了7.28億元至27.70億元，不良率較年初上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至2.05%。

2021年，該行的資產(chǎn)質(zhì)量依然未得到改善，不良貸款繼續(xù)增加。僅今年上半年，該行的不良貸款余額就增加了17.40億元，雖累計(jì)處置10.50億元，但其不良貸款余額仍較年初增加8.33億元至36.03億元，不良率也較年初增加0.29個(gè)百分點(diǎn)至2.34%。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓的同時(shí)，該行的資本充足率也呈下滑趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，該行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心資本充足率分別為11.22%、9.36%、8.25%，較上年末分別下滑1個(gè)百分點(diǎn)、1.06個(gè)百分點(diǎn)、0.84個(gè)百分點(diǎn)。上述三個(gè)數(shù)據(jù)雖均符合監(jiān)管指標(biāo)，但其核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率距監(jiān)管紅線已不足1個(gè)百分點(diǎn)。

張家口銀行成立于2003年2月，其前身為張家口市商業(yè)銀行股份有限公司，是在張家口市城市信用社股份有限公司基礎(chǔ)上組建的股份制商業(yè)銀行，于2015年更名為張家口銀行股份有限公司。截至2021年9月末，張家口銀行的資產(chǎn)總額為2888.17億元，負(fù)債總額為2683.27億元。2021年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別為52.36億元、12.41億元，同比增加9.61%、8.99%。

關(guān)鍵詞： 申請(qǐng) 得到 證監(jiān)會(huì) 張家口銀行